別的不用說，看圖吧。

從這個結構來看，銀行業的總資產占金融業總資產91.1%，總負債占比是91.8%。由此可見銀行業在整個金融業當中的重要性，說是經濟晴雨表一點也不為過。證券業和保險業合在一起也不算太大，只是毛毛雨。

再來看下圖，這是央行統計數據中2019年的金融機構本外幣信貸收支表，被水印遮住了下面的數字，我直接打出來吧，2019年3月的資金運用總計數是204.41萬億，實際上也就代表著銀行業信貸資產總規模是這么多。

但這其中還包括有央行的信貸資產，也就是下面這張貨幣當局資產負債表中的約9.84萬億，是對其他存款性公司、金融性公司、非金融性部門三者的債權之和。

數好像不對是不是？刨去央行的信貸資產之后，204.41-9.84=194.57萬億，離銀行業總資產的275.82還差了81.25萬億。那是因為銀行業的資產可不光是信貸資產，包括了很多其他內容的。

這里再隨便貼一張上市銀行的資產負債表，一看就明白了。信貸資產是最主要的資產，其它雜七雜八還有不少別的資產。比如表中民生銀行的信貸資產占比在50.7%，但從整個銀行業來看，194.57除以275.82是70.5%，說明銀行業的立身之本仍然是信貸業務，靠利差賺錢，而不是通過提高其他服務能力或投資來增強生存能力。

不是說銀行靠利差來賺錢有什么不對，而是說明銀行業的賺錢方式太過單一，過于依賴信貸業務，這樣是無法抵御某些風險的。因為銀行的資金來源最大的兩塊是居民存款和企業存款，如果一家銀行經營出了問題，無論是居民不存款了，還是企業不存款了，那這家銀行基本上就GG了。

舉個例子，比如一個家庭里，兩口子上班的收入占家庭總收入70%，還有30%是各種其它理財投資和兼職收入。某天其中一人失業或失能了，整個家庭就會立刻陷入財政危機和恐慌，哪怕另一人的收入加上過往積蓄還能撐得住，假如家庭對外還有大額負債的話，生活水平馬上就會一落千丈。

家庭陷入困境的時候，也許還會有父母能幫一把，或者幾個兄弟姐妹能拉一把，因為畢竟人心是肉長的，而且父母對子女的愛多不會去計較報酬。換給銀行來說怎么樣？央媽有那么多子女呢。