商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)療保障體系的組成部分,單位和個人自愿參加。國家鼓勵用人單位和個人參加商業(yè)醫(yī)療保險。是指由保險公司經(jīng)營的,投保人依一定數(shù)額交納保險金,遇到重大疾病或意外時,被保人可以從保險公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費用。
商業(yè)醫(yī)療保險只對承保對象實際產(chǎn)生的醫(yī)療費用提供報銷,而不同的商業(yè)醫(yī)療保險其報銷范圍是不同的。費用報銷型險種它可報銷住院醫(yī)療費用,但報銷范圍不同產(chǎn)品有不同規(guī)定。部分商業(yè)醫(yī)療保險的保險合同規(guī)定,實際醫(yī)療費用須在社保報銷范圍內(nèi)才能報銷,這個一般是出現(xiàn)意外醫(yī)療險。若已從社保或其他社會福利機構(gòu)取得賠償,保險公司僅給付剩余部分,社保不能報銷的(進口藥、特效藥、特護病房等),只要是醫(yī)生開出的必須用藥并由治療醫(yī)院提供,商業(yè)醫(yī)療險也是可以報銷。只要是實際發(fā)生的合理費用,都按照保險合同約定得到保險公司賠償。
商業(yè)醫(yī)療保險彌補社保的不足。社保中社會醫(yī)療保險分成兩個部分:統(tǒng)籌基金與個人賬戶。統(tǒng)籌基金只能在住院才能使用,受到個人可享受額度限制,治療醫(yī)院可使用社保額度限制,社保用藥的限制。個人賬戶屬于我們個人所有,但不能提取,只能用于醫(yī)療。從個人賬戶出的治療費也可以通過商業(yè)醫(yī)療保險報銷。但是現(xiàn)在治療疾病最好的用藥,器材等都不在醫(yī)保范圍,醫(yī)保的保障非常有限。社保只是保而不包,高昂的醫(yī)療費用大部分還是要靠我們自己解決。通過商業(yè)保險就能解決這部分問題。
通常我們認(rèn)為重大疾病險就是解決我們發(fā)生重大疾病時的錢,其實不是。于1983年在南非問世,是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產(chǎn)品創(chuàng)意的。醫(yī)生創(chuàng)立重大疾病險的本意是為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟壓力。就是彌補治療期間的收入損失,及滿足治愈后康復(fù)及家庭生活的費用。而真正用于我們治療疾病的錢應(yīng)該通過醫(yī)療保險來解決。醫(yī)療保險解決“治”,而重大疾病險解決“療”。所以購買商業(yè)醫(yī)療保險不存在是否劃算的問題,而是在我們的健康保障中必須要求配置的一類保險產(chǎn)品。
醫(yī)療保險解決“治”,而重大疾病險解決“療”。所以購買商業(yè)醫(yī)療保險不存在是否劃算的問題,而是在我們的健康保障中必須要求配置的一類保險產(chǎn)品。