如何購買商業保險？

首先，分三個階段，老人，中年人，小孩，不同階段，不同年齡層買保險的側重點有所不同，下面來跟大家說說小孩子該如何買商業保險。

給小孩子買商業保險之前，應該先給孩子配置好社會保險。社會保險是國家政府推出的一項惠民制度，雖然保障不是很高，但看病住院也能報銷一部分費用。而且保費便宜，政府也有補貼。

給孩子買商業保險，要先買意外保險。因為意外傷害是孩子的“頭號殺手”，發生的幾率很高，家長要提早防范。給孩子買意外保險，要注意看保障范圍是否符合孩子投保，比如說意外燙傷、摔倒、高空墜落等高頻率事故是否有在保障范圍之內，燙傷的程度如何才能得到賠償等細節問題都要提前了解清楚。最好搭配一份意外醫療保險，這樣孩子如果因意外傷害需要住院治療所產生的費用才可以報銷。

另外，再搭配一份住院醫療保險，因為孩子身體比較弱，很容易發生一些疾病，住院的幾率比較高。給孩子買住院醫療保險要注意看保障范圍是否覆蓋社保用藥名錄之外的治療費用，這樣才能給社保帶來有力的補充。

中年人是家里的頂梁柱，上有老，下有小，撐起一整個家。中年人買商業保險，保額一定要足夠。

中年人適合買重疾險跟醫療險。重疾險確診即賠付，一旦患上合同上的某種重大疾病，不用擔心沒錢治病，也不用擔心失去收入來源會對家庭造成影響。中年人買重疾險，保額至少要在30萬以上，這樣才能滿足基本的治療費用、護理費用、營養費用以及康復費用等相關費用。最好買保障終身的重疾險，一般交20年就能獲得終身保障，這樣壓力不會太大，每年所交保費也一樣，不會隨著年齡的增長而增長。

除了重疾險以外，還可以買一份一年期的百萬醫療保險，保費便宜，保額高，可以報銷住院醫療費用。重疾險賠付的錢一部分可以先用來墊付醫療費用，等醫療保險賠付醫療費用之后，這筆錢可以用來支付后續的康復費用。重疾險跟醫療險這樣組合購買，使保障更加牢固。

老年人上了一定的年紀，受到投保年齡的限制，保險并不是很容易買。可老年人也急需保障。該如何給老人買商業保險呢？

老人適合買的商業保險有醫療保險、意外保險跟防癌保險這三種。這三種保險產品都有一個共同特點，那就是投保年齡比較高，60歲以上都能投保。現在有的醫療保險可以續保到80周歲，購買住院醫療保險時，需格外關注住院醫療給付額度，以及賠償方式。

老人也急需意外保險的保障，因為老人四肢僵硬，很容易發生跌倒的現象。老人骨骼又比較脆弱，一旦跌倒，很容易發生骨折，后果是比較嚴重的，治療的成本也高。所以，給老人買意外保險，最好買包含意外骨折醫療保障，這樣因意外發生骨折現象才可以得到賠償，減輕醫療費用負擔。

老年人上了年紀，也很容易發生癌癥。防癌險主要針對癌癥保障，保費便宜。防癌險和重疾險一樣都是給付型，就是說一旦確診重大疾病，保險公司就會按照保額賠錢，可以根據自己的安排使用這筆錢進行治療。防癌險產品選擇主要看重癌癥賠付保障，在保障額度相同的情況下，保費越少越好。如果經濟條件有限，可以購買消費型的定期防癌險，選擇保障10年或者20年保障期間的防癌險。如果經濟實力比較強，可購買終身型的防癌險，終身保障更安心。