4家村鎮銀行股東吸收公眾資金被立案？

你好！我認為儲戶拿回的概率是100%！因為儲戶把錢存在銀行，銀行就必須剛兌。存錢的時候白紙黑字寫了有存款保險的，存款安全是金融穩定的壓艙石啊！

一、事件梳理：銀行股東涉嫌違法犯罪已經立案調查，目前情況怎么樣？截止今天，河南、安徽5家村鎮銀行線上服務渠道關閉超過1個月了。按照5月18日，央行和銀保監會的最新表態，目前事件情況如下：

一個是犯罪主體：據了解，4家村鎮銀行股東——河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，GA機關已立案調查。

想當初事情發生后，多數人都覺得是銀行問題，不過本次特別強調了犯罪的主體是銀行股東，也就是河南新財富集團，只是目前河南新財富集團已經注銷。

另一是其他主體：據了解，4家村鎮銀行股東——河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機關已立案調查。

也就是說，這是通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客來吸納的，這里可能也包括其他第三方互聯網平臺上買的，以及在提供貼息的資金掮客那買的，還可能囊括在非官方銀行小程序或app上買的，多種多樣的可能性。

接下來是依法合規辦理的業務均受到保護：目前4家村鎮銀行營業網點存取款業務正常開展，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律保護。銀保監會與人民銀行將密切配合地方黨委政府和相關部門，嚴懲金融犯罪，依法保護廣大金融消費者合法權益。

在這里，我們一定要特別注意區分：當地線下的存取款業務正常，異地線上的截止目前還未恢復正常，這類就可被歸類為“有爭議類”。

如果說把存款歸類為有爭議的存款，那就不僅是通過互聯網買了銀行存款的儲戶被騙了，連第三方平臺，資金掮客等都一起跟著被騙了，4家銀行中也發生涉嫌違法犯罪。

我們都知道，之前很多村鎮銀行通過互聯網平臺發布定期存款產品，年化利率普遍4%以上，加上還會有各種加息活動，年利率能飆到7%，而且通常每幾個月派息一次，結構多樣化。

其實，在2021年就有發文要求不允許第三方互聯網代銷存款產品，也不允許搞異地互聯網存款產品，這里肯定也有人在發文前就買了的情況。

最后，未來也是不排除第三方上的存款全部下架清零的可能。這里面說到：不輕易將資金委托給第三方代辦，防止上當受騙。在第三方平臺買的銀行存款，可能會有問題，這是官方提醒，當然未來也不排除第三方上的存款全部下架清零的可能。

二、現在關鍵問題是：通過APP存進去的錢，是非法吸收的公眾資金，還是銀行存款？我們可以看到，現在大家都在開存款證明。如下：

當然，這個事情確實需要明確一下，河南新財富集團應該是高息攬儲了一些錢，這些錢哪些是銀行的正常存款，哪些不是？這是需要界定清楚的。

如果用戶在APP上存的錢，沒有在銀行開戶，不是存款，那就是屬于非法吸收公共存款的行為。可是，平臺上要是寫著那款產品屬于定期存款，那就是變成欺詐了。此時，明顯就是平臺的責任，儲戶也就只能起訴平臺欺詐了。

不過，這里還有一個更大的問題：平臺上寫的如果是假的，平臺寫的不是存款，用戶在平臺上看到的是存款，那用戶該怎么辦呢？還有，平臺上寫的和資金流向不符，平臺應該承擔什么責任？用戶又該如何維權呢?

這個問題換句話說，相當于你在一個APP上，投資了一個銀行的存款。而實際上，你沒去銀行辦理手續。此時，你和平臺合作的是一個假銀行員工帶著假章辦的，存款通過平臺轉入了這個人的個人賬戶。它給你一個APP下載渠道，你可以看到你開戶了，有存款，而實際上沒有這個戶。

其實要說這類事情，以前在柜臺時代也有。比如儲戶被領進辦公室，客戶經理收了儲戶的錢，開了一張假存單，說是高息。可實際上他沒給客戶開戶，錢自己拿走了。然后，他還定期給客戶返還利息，存多家的錢，拆東墻補西墻，客戶提本金也是和這個客戶經理本人來往，只要客戶不去其他網點的柜臺提本金，他確實是不知道的。

那么，如果客戶經理拿到幾百個儲戶的錢，那他就會轉移資金，也就是辦理好出國手續，來個突然失蹤，直到客戶一直到收不到下個月的利息時，客戶去柜臺一查，才發現問題。可見，在柜臺時代，他可以騙一個網點的幾百個儲戶。而網絡時代，如果這個內鬼級別夠高，能和網絡平臺簽約，他可以騙全國的儲戶，這就太可怕了。

三、最后談一談：這些儲戶拿回本金的概率有多大？在這里，我先舉個更容易理解的例子：大街上有一家銀行，儲戶去存款，存入的錢在官方App能看到，也能收到利息，也能提現。突然有一天銀行告訴你，你存入的那筆錢當天那個柜員帶回家了沒入帳，你覺得責任在誰？毫無疑問，在我看來，責任當然還是在銀行！

也就是說，這幾家銀行，微信公眾號上有掌上銀行的入口，官網有銀行官方app下載的二維碼，官網上有400的客服電話，客服保證這是存款產品！存款之后金額在掌上銀行可以查看，出事之前正常計息，可以正常提取。

那么，既然儲戶把錢存在銀行，銀行就必須剛兌。何況存錢的時候白紙黑字寫了有存款保險，存款安全是金融穩定的壓艙石啊。

進一步來看，河南新財富集團犯罪，它給銀行造成的損失，也應該由銀行承擔；而銀行的股東構成犯罪，其實也是銀行的問題，造成損失，應該由銀行自行承擔，當然銀行也就不能把風險轉嫁到儲戶身上。

儲戶將錢存入銀行，只要銀行開具了存單，除非存單是假的，銀行就應該兌付。以任何借口拒不兌付行為，都是耍流氓。

如果銀行拒不兌付，最后儲戶還可以向人民法院起訴，要求支付。銀行股東犯罪，和儲戶存款，是兩個不同的合同，法院應該受理并且依法判決的。總之，我們還是要等最終的公告出來，冤有頭債有主，到時該找誰找誰

這可是銀行存款，很多人存的是5年期，這對儲戶們來說，沒有得到確切進展公告的每一天，都是煎熬的，現在的核心問題是那些二級賬戶到底是不是真的。但我們可以看到：“凡依法合規辦理的業務均受到國家法律保護”。個人理解的大致意思是：如果認定是存款，那么就會得到最高50萬的兜底，也算是一個定心丸吧，等追回后該走流程走流程。

當然，如果最終的結局是儲戶血本無歸，那所有的中小銀行將受到前所未有的沖擊，因為可以有樣學樣。P2P雷了怪自己貪，股票賠了怪自己笨，基金跌麻了怪自己沒眼光，可是這是存款啊，最最安全的存款，自然是不該這樣的。