個人交易5萬轉賬20萬以上或受央行可疑監(jiān)控？

金十君提醒大家，題目里說的個人交易并不單單指銀行賬戶的交易，而是包括了個人微信支付、支付寶等個人支付行為，支付寶、微信支付這些賬戶5萬元以上的大額交易也要上報了。

這個新規(guī)定主要是為了預防洗錢和非法融資等行為，至于企業(yè)和個人正常交易和業(yè)務辦理不受影響、境內(nèi)個人年度購匯便利化額度不變、個人外匯業(yè)務政策調(diào)整不涉及，當然，對此網(wǎng)友也很豁達，因為咱并沒有那么多錢啊！

1、支付寶、微信等支付方式也將納入反洗錢系統(tǒng)

今年6月份，央行就已經(jīng)發(fā)布了《中國人民銀行關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機構以下交易情況必須上報：

（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金收支。

（2）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

（3）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項劃轉。

（4）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。

2、反洗錢系統(tǒng)對日常生活和微信、支付寶的使用沒影響

其實平時的大額交易被監(jiān)控記錄這已經(jīng)很常見了，銀行賬戶比較大金額或者可疑的轉賬交易都會被銀行記錄下來，匯總之后再提交給人民銀行，而不會去調(diào)查監(jiān)控你賬戶其他的交易記錄。

因為涉及到洗錢的可疑交易往往都是大額交易，所以銀行通過大額交易來找出可疑交易是最快捷的一種方式。

而現(xiàn)在只是多了微信、支付寶等方式，相關的交易記錄則是有騰訊、螞蟻金服記錄并提交，對我們?nèi)粘Ｉ钍菦]有多大影響的。微信支付寶紅包該發(fā)還是發(fā)，轉賬該轉還是轉，并不需要顧慮會不會超過5萬元被列為大額交易。

3、所有有資金流動的地方都應該納入反洗錢系統(tǒng)

將微信支付寶等第三方支付納入反洗錢系統(tǒng)，也是是為了更好地管理、監(jiān)控資金流動，因為銀行的反洗錢制度經(jīng)過不斷強化，整體的反洗錢水平相對較高、制度相對完善，所以基本不用擔心。

但是像券商、第三方支付機構、保險公司、基金公司這類的非銀行金融機構興起時間較晚，還處于建立反洗錢制度的初期階段，所以是有可能被非法份子鉆漏洞的，所以銀行才會督促它們盡快接入央行的反洗錢系統(tǒng)。