房貸利率怎么計算公式，房貸利率換錨該怎么計算？
房貸利率換錨開始！只有一次機會！只有一次機會！只有一次機會！
也就是說，無論你是基準利率換LPR，還是從LPR換基準利率，都有且有一次更換的權利。一旦更換完畢，未來將會永久根據這個利率政策還款，除非有新的規定出臺。
那么，對于大部分的人來說，我們就需要考慮幾個因素了！
第一，轉換之后的利率會有變化嗎？答案是不會的！
假設你原先的利率是5.88%，也就是上浮20%，那么當你從基準利率換到LPR或者從LPR換到基準利率后，你的房貸利率依然還是一個5.88%。
它會執行一個“多退少補”的換算方式！
第二，那么兩者有什么差別呢？基準利率和LPR最大的差別就是一個是固定的，一個是波動的。對于基準利率來說，一旦選擇了就會按照之前的利率一直償還下去，不會有還款金額的變化。
而對于LPR來說，如果你選擇了LPR，未來就會根據LPR的波動而改變還款的金額。
就好比降息開始后導致LPR降低了，那么你每月的還款金額就會見底；如果出現了加息，LPR隨之增加了，那么你每個月的還款金額就會提高。
第三、到底選LPR還是選擇基準利率呢？1、短期來看
①從國外的市場來看，其實大部分發達國家的房貸利率還是非常低的，并且拉長一個大周期來看也是處于一個下降的通道，所以從這點來看，未來中國的LPR其實也是一個降息的通道。
好比日本的幾十年里房貸利率一直處于一個下降的通道，雖然中間有過反彈，但是總體依然會比幾十年前的利率低很多。
②國家還是大力扶持中小企業，實體經濟，甚至希望資金流入金融市場的，所以我們可以看到降息一直在持續，因此從短期來看我們也會面臨一個持續的降息趨勢。
因此，綜合來看，如果你是要給2-3年，甚至3-5年的短期貸款周期，那么選擇LPR一定是最好的選擇。通過LPR短期的一個大概率下降趨勢，會讓你的每月貸款出現逐步的減少，減輕你還款的壓力。
2、長期來看呢？
許多人其實會認為長期來看一定也是選擇LPR為好，因為參考國外市場來看，貸款利率確實是非常低的，中國也有足夠的空間進一步的下調，甚至許多國家還有負利率的出現。
但是！！
我們要知道的是，長期是一個１０－２０年，甚至３０位周期的時間，具備的不確定性非常高，而且對于中國來說，政策的變化是無法預估的，這就對于長期的選擇來說造成了“不確定性”！
再加上降低LPR導致房貸減少確實是利好購房者的，可對于銀行來說他們可是非常“被動和受傷”的，因此長期來看，其實大量的購房者是很難占到銀行的便宜。
因此，長線來看，如果尋求穩定的那么選擇基準利率是比較靠譜的，如果想要“拼一下人品”的，那么久選擇LPR。不過從大趨勢來看，這兩者不會有太大的差異。
結論：其實LPR和基準利率的轉變還是要看一個個人的情況，短期來看選擇LPR會得到實質性的貸款金額下降，而長期來看，則是一個仁者見仁智者見智的選擇了，沒有對錯，畢竟誰也無法預測未來一個長期的局勢！！
畢竟未來還要有一個通脹的考慮，萬一發生了通脹，那么加息就是必然的結果，選擇LPR的就需要承擔還款金額上漲的損失。所以，長期如何選，這個沒有標準答案！
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2020年各銀行房貸利率都是多少呢？
2020年4月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布貸款市場報價利率(LPR)。
這也是房貸利率與LPR掛鉤后，降幅最大的一次。
有網友就說：即使LPR降了，房貸利率最低也才做到5.1%，而且新買房的貸款沒有降。
作為寵粉的小考拉當時咨詢了廣州的14家銀行，發現有12家銀行的房貸利率跟著LPR一起下調。
然而，20天過去了，銀行的房貸利率又悄悄地發生了變化，竟然有2家銀行說，首套房利率不加點，按照LPR基準執行 ，可以說十分優惠了。
除此之外，小考拉發現還有以下變化：
5家銀行悄然回升5家銀行繼續走低8家銀行利率低于5%首套利率最高5.20%，最低4.65%二套利率最高5.53%，最低5.25%下面，一起來看看廣州各大銀行最新的房貸利率！
01
廣州主流銀行，房貸利率降了
首先要說明的是，自LPR政策實行開始，現在房貸利率的計算公式是：
房貸利率=LPR利率+基點
其中，LPR利率會在每個月的20日進行更新。存量房貸重定價周期最短為一年，也就是已貸款的購房者利率需要一年調整一次。
據小考拉了解到的，對比4月20日，至少有5家銀行的首套利率出現了上調；至少有3家銀行的二套房房貸利率上浮 （ 在未結清首套房房貸的情況下 ）。
不過，也至少有5家銀行的首套利率出現下降；4家二套房利率下調。
以下是統計范圍內的20家銀行的最新貸款利率：
整體來看大多數銀行的房貸利率降低，都受這次LPR降低的傳導影響。
從全國整體情況來看，全國首套房最新的房貸平均利率為5.43%，二套房貸款平均利率為5.74%。
另外像匯豐銀行從3月首套加點10bp，到4月直接按LPR利率。
自身降低加點，加上LPR值本身降低， 首套房房貸利率僅為4.65%，成為首套房房貸利率最優惠的銀行。
不過小考拉了解到，有銀行根據客戶是首套還是二套，首套房貸款是否還清，客戶資質情況來細分，不同條件對應的房貸利率加點有所不同。
貸款額度也會導致不同的加點數，像農業 銀行就表示 ，如果首套房貸款額度在200萬以上就會比200萬以下的房貸利率便宜些。
另外，在小考拉咨詢的銀行里，基本都表示房貸在3-5天內可以申請到，目前還是比較好貸款的。
02
利率下降，對買房人影響大嗎
4月20日，迎來央行力度最大的一次降息。
其中1年期LPR利率為3.85%，此前為4.05%；5年期LPR利率為4.65%，此前為4.75%。
（中國人民銀行官網截圖）
降息后，對買房人影響大嗎？
5年期LPR從4.75%下調至4.65%，以貸款100萬元（30年月供）為例，每月月供省60元，累計利息可省21637.9元。
作為房貸參考利率的5年期以上LPR，是自去年利率改革以來的第三次下調。
據專業人士預測，5月的LPR大概率還會下降 。
另外，小考拉還給大家準備了銀行提供的，目前廣州正在執行的住房貸款政策，針對的是限購限貸區域，快來看看自己的貸款資格吧！
注：具體貸款利率以銀行審批為準，以上內容僅供參考！
以上就是關于房貸利率怎么計算公式和房貸利率換錨該怎么計算的回答，希望可以幫到你！