智能還款可靠嗎，監管層說智能存款有流動性風險？
智能存款確實存在流動性風險，但是要知道：流動性風險普遍存在，不只是智能存款，包括普通存款、基金等等。
隨著金融市場的放開，金融行業競爭加劇，存款產品也不斷推陳出新。對普通投資者來說，理財產品越來越豐富，理財變得更加容易，也越來越有投資樂趣。比如前期微眾銀行推出的智能存款，還有京東金融里的銀行精選產品，都屬于創新存款，利率高、安全性好、流動性強，成為2018年最火的穩健型理財產品之一。
但是，有很多不太了解創新存款的人感到不放心，尤其是對創新存款的流動性問題。會不會出現取錢時取不出來的情況呢？也就是說，創新存款的流動性風險如何，會不會像有人說的創新存款的流動性風險很大呢？我們一起來看看吧。
什么是流動性風險？通俗的說，就是銀行或者資管機構有能力償付，但是由于債權人要求比較迫切，無法按時兌付資金造成的風險。比如春節期間，大家都去取錢，銀行的資金供應量不足；或者股票市場不好，大家都急于贖回購買的基金等等。
什么是智能存款？所謂智能存款，主要是指互聯網銀行推出的一些創新型存款，比如億聯銀行的5年期存款，年化利率5.45%，提前支取靠檔計息，1-7天利率為1.12%，7天-1年利率為1.89%，1-2年利率為2.1%，2-3年利率為2.94,3年利率為3.85%，3-5年利率為5.45%。
智能存款和普通存款有什么區別呢？通過上面的億聯銀行的5年期智能存款可以看出，和普通存款比，智能存款利率更高，是傳統銀行5年期存款利率的2倍左右，而且會根據用戶提前支取時間分段計息，對儲戶來說非常人性化。在流動性方面，兩者區別不大，普通存款可以提前支取，也可以部分提前支取，只不過提前支取按0.35%的活期利率計息。
智能存款的流動性風險大不大呢？通過上面的分析可以看出，如果不考慮利率因素，智能存款的流動性風險和普通銀行存款并沒有多大差別，用戶急需錢的時候還是會去取，同等條件下大家更愿意先取利率低的。因此，在規避流動性風險方面，普通銀行存款并沒有優勢，因此對流動性的擔心不應當成為創新存款的制約因素，相反，創新存款在流動性風險方面要優于普通銀行存款。
為什么說創新存款流動性風險反而好于一般性存款呢？因為創新存款的利率比較高，因此，銀行的發行量并不大，也就是說，創新存款是限量供應的。由于限量發行，所以購買的群體數量不大，只要不形成大規模銷售，流動性風險可以忽略不計。控制流動性風險最有效的措施就是限額限購，當年余額寶規模超過1.5萬億之后，監管部門采取的措施就限額限購，創新存款的發行規模已經決定了，其流動性風險是可控的。
創新存款最集中的地方，就是京東金融的銀行精選，從一開始我就關注它，現在，里面的富民寶每天一早就賣光了，根本搶不上；眾邦寶已經直接停售了，遼寧銀行的振興存也是很快就銷售一空，只有億聯銀行的5年儲蓄存款目前還比較容易購買。
創新存款作為互聯網銀行首推的理財產品，一開始就吸引了投資者的注意，但是，由于利率明顯高出傳統銀行存款，必然會帶來一些懷疑和爭論，隨著時間的推移，估計創新存款的利率會逐步降低，發行量也會越來越小。但是創新存款對傳統銀行存款的沖擊影響是深遠的，因為它讓廣大投資者知道了，銀行存款不只有活期和定期，還有更加靈活的方式和方法。
每個月收入9000左右？
題主：你而立之年已成達到月工資9000元左右了，充分說明你的人生是很成功的。僅僅負債30萬元，還能談“怎么辦”，真是齊人憂天啊！我跟你分析一下：根據你目前三十歲就每月9OOO元左右的薪酬，就告訴我你身居單位要職或者是技術骨干，如果在機關事業單位，起碼是科級或副高級別的職務，為啥報招急怎么辦？再則30萬在現時代又算什么揪心的債務？我再來跟你算算賬，你月資近一萬元，如在在中等城市生活費一般在1500元左右，早中餐單位吃無須掏錢，如果租在2000左右，那么節儉點每月可節存5000元，一年下來可節省6萬元，用5年可還清楚債扻。五年后你還處在青中年黃金時代，僅36歲，正定興旺時期，努力吧！幸福生活會向你招手的。
用信用卡智能管家還款是否安全呢？
最近市場上出現了一些XX信用卡管家之類的產品，主要幫助信用卡用戶代還，原理大概是將客戶信用卡額度的5%的金融轉到儲蓄卡（非轉賬、大商戶二清代付給客戶儲蓄卡），然后這個APP會自動幫助客戶定期做信用卡還款，在儲蓄卡通過20多筆小額代扣還款到信用卡。
原理：信用卡綁定APP，通過快捷支付將5%的資金支付到APP平臺商戶賬戶，平臺商戶賬戶將資金委托某央行代付給客戶的儲蓄卡，再通過某支付公司或者某銀行的小額代扣通道將客戶的儲蓄卡無磁無密的分筆扣除代還到信用卡。
風險：平臺無資質、無監管、通過該平臺的銀行卡信息會被截留收集，存在巨大的銀行卡信息泄露風險。
例1：由于客戶在該平臺綁定了快捷支付，信用卡要素信息已經泄露，平臺方完全可以在客戶神不知鬼不覺的情況下完成盜刷。
例2：由于客戶在該平臺授權了儲蓄卡代扣，客戶嚴重低估了授權代扣的意義和嚴重性，無需通知無需密碼就能通過授權代扣儲蓄卡內的資金，在此建議此儲蓄卡內如存有較大存款建議轉賬到其他儲蓄卡。
這種產品的核心用了3種支付業務，也就是通常說的線上通道。這3種業務銀行和第三方支付公司都能提供，分別是快捷支付通道業務（成本從極低到0.3%不等）、委托批量代付業務（大部分銀行可免費，收費按筆5毛一塊）和授權小額代扣業務（或信用卡代還通道成本極低按筆計算）。
線上通道：（也就是網上交易，此類通道分2種，一種為代扣包裝的信用卡四要素小額扣款，一種為信用卡四要素加短信驗證扣款的快捷支付，屬于無磁無密交易，業內又稱無卡支付模式），此種通道：銀聯有、有和銀行做直連的互聯網支付公司有、銀行也有，由于篇幅所限本文只能說個大概。
快捷支付通道手續費：0.38%左右，個別銀行有積分，由于快捷支付通道的成本取決于互聯網支付公司去各個銀行分別接通道，公司背景、交易規模、公司實力等等促成最后談判達成手續費標準，大部分互聯網支付公司拿到的價格在0.3%—0.4%左右。
比如微信支付寶，由于其為互聯網巨頭，各種硬軟實力使其議價能力超強，各發卡用戶給其的手續費平均下來不過0.1%，這也是微信支付寶二維碼費率便宜的由來。
（需要提醒的是銀聯的二維碼走的是自身跨行交易系統，其二維碼手續費標準根據銀聯云閃付保持一致，商戶也主要是線下商戶，所以屬于線下交易通道）
本對本通道手續費：0.3%左右，也就是發卡行是A銀行，收單方也是A銀行。走本銀行結算系統，不走跨行結算系統，所以誰要接本對本需要一家家銀行去接。這里需要說下，線下交易一般走銀聯跨行交易系統（需要費用），而線上交易如果需要跨行交易，一般走央行小額交易處理系統。
代扣通道手續費：此種通道可以包裝出來所謂的快捷，原本代扣用于普通人在網上公共事業型繳費，持卡人授權代扣，此種通道根據行業不同，成本不同，有的高速公路繳費通道甚至是0元/筆，也有的2元、3元/筆，這些通道被封裝后放出來，就被用于35元、50元等封頂類快捷支付的XX錢包上。
市場上很多偽快捷支付通道都是代扣包裝出來的，通常會被轉手三次、五次的，中間的各方都要抽成，所以各種費率都會有，主要用于套現行業的費率最低的有封頂30元/筆，也有按比例大概0.2%、0.25%、0.3%左右的不等。
以上就是關于智能還款可靠嗎和監管層說智能存款有流動性風險的回答，希望可以幫到你！