具體來(lái)說(shuō)，“最低還款額”是指持卡人在到期還款日(含)前無(wú)法償還全部應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，一般規(guī)定的最低還款額為消費(fèi)金額的10%及其他各類應(yīng)付款項(xiàng)，該還款額會(huì)列示于信用卡的當(dāng)期賬單，其計(jì)算方式為“信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%”。 信用卡最低還款利息計(jì)算： 一旦持卡人選擇了信用卡最低還款，就不能再享受免息還款了，而且利息往往還高的離譜。目前信用卡最低還款額利率按透支利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，也就是說(shuō)日利率為萬(wàn)分之五，年利率高達(dá)18.2%，遠(yuǎn)高于銀行同期貸款利率。此外信用卡最低還款利息同樣是執(zhí)行按月復(fù)利方法，具體計(jì)算方法為消費(fèi)金額*0.05*(還款日-刷卡日)，這里值得注意的是因?yàn)樾庞每ㄓ羞€款日的概念，所以第一個(gè)月的透支天數(shù)往往會(huì)比隨后的幾個(gè)月要多10~20天。信用卡最低還款除了利率遠(yuǎn)高于銀行同期其他貸款之外，還需繳納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)、滯納金等其他費(fèi)用。所以信用卡最低還款往往非常不劃算，筆者建議持卡人不要隨便嘗試。 案例： 剛剛上班的劉先生，查詢了上個(gè)月信用卡賬單，看到欠款金額為15000多元，大部分是過(guò)年前給家人、親友購(gòu)置年貨和禮物的消費(fèi)。雖然心里多少有點(diǎn)譜，但還是被這么大的欠款數(shù)額嚇住了，手頭預(yù)留資金不足。考慮了半天，劉先生決定選擇最低還款，但循環(huán)利息又讓他覺(jué)得“難纏”。 按照銀行規(guī)定，持卡人選擇最低還款，可以在第一個(gè)還款日前償還最低10%刷卡金額，剩余部分轉(zhuǎn)移到下一個(gè)月，直到有能力完全償還。劉先生的15000元欠款，第一個(gè)月除還上1500元最低還款額外，還要支付萬(wàn)分之五未償還部分的利息。這筆利息直到他還清所有欠款前，每個(gè)月還款日都會(huì)計(jì)算在內(nèi)。 許多持卡人不知道的是，除了未償還金額的罰息，有的銀行還收取全額刷卡金額罰息。同時(shí)，未償還部分還要收取一筆數(shù)額可觀的循環(huán)利息。劉先生賬單日為5日，到期還款日為次月23日。1月20日消費(fèi)15000元，2月5日對(duì)賬單中本期應(yīng)還金額為15000元，最低還款額為1500元。按照現(xiàn)行最低還款計(jì)息方式，3月5日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為：15000元×0.05%×35天(1月20日至2月23日)+(15000-1500)元×0.05%×11天(2月23日至3月5日)=262.5元+74.25元=336.75元。如果劉先生3月份再次采用最低還款，之前利息336.75元也會(huì)被計(jì)入本金中循環(huán)計(jì)算。 對(duì)于劉先生這樣無(wú)法當(dāng)期償還信用卡大額欠款的持卡人，銀行業(yè)內(nèi)人士建議，可以選擇分期還款，能夠享受免息優(yōu)惠。如果剛好趕上銀行推出分期手續(xù)費(fèi)折扣活動(dòng)，還能在唯一的手續(xù)費(fèi)上減免支出。
信用卡一年都是最低還款？
如果持卡人只償還最低還款額，首先是無(wú)法享受免息期的，銀行會(huì)從用戶消費(fèi)當(dāng)日起按照0.5%的日利率來(lái)計(jì)算利息費(fèi)用。而最低還款額 = 10%信用卡賬戶所有一般交易 + 100%賬戶內(nèi)所有未結(jié)清的分期交易單期金額 + 100%上期最低還款額未還清部分 + 100%超過(guò)賬戶信用額度使用的全部款項(xiàng) + 100%費(fèi)用 + 100%利息。總之個(gè)人信用卡長(zhǎng)期最低還款，利息會(huì)越來(lái)越多。建議可以主動(dòng)和銀行協(xié)商無(wú)息分期還款。
我就想問(wèn)一下信用卡分期還款利息到底有多高？
信用卡的出現(xiàn)極大地方便了我們的生活，出門消費(fèi)不用帶現(xiàn)金，帶個(gè)信用卡就可以隨處刷卡，而且信用卡刷卡消費(fèi)還能享受各種各樣的優(yōu)惠，吃飯、看電影、商場(chǎng)購(gòu)物打折、1元洗車優(yōu)惠等活動(dòng)都挺多的。而每一次賬單日過(guò)后，看著常常的賬單或許都發(fā)愁了，這時(shí)候銀行一般都會(huì)貼心地發(fā)一個(gè)信用卡分期的短信給你，如下圖：
看到這個(gè)短信，似乎利息也不貴，接近一萬(wàn)七千塊錢分12期還，每一期利息才112.09元，而且只需要簡(jiǎn)單地回復(fù)一個(gè)短信就可以辦理成功，有的時(shí)候小手一抖就辦理了。這時(shí)候你或許就被套路了，信用卡分期真實(shí)的利息是多少？你真的知道嗎，原來(lái)大部分人都算錯(cuò)了！下面跟隨小編來(lái)好好算一算吧！
1、等額本息還款方式的真實(shí)利率
舉個(gè)例子，信用卡賬單10000元，分期月利率銀行優(yōu)惠打完折后0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的話，每個(gè)月要還的本金是833元，利息是60塊錢，一個(gè)月本金加利息一個(gè)月也就還款893元，貌似不多。
但是，很多人都忽略一點(diǎn)，等額本息還款方式每個(gè)月還的利息都是固定不變的，而本金每個(gè)月都是減少的，例如第一個(gè)月本金是10000，第二個(gè)月是10000-833=9167，以此類推，還到最后一期第12個(gè)月的時(shí)候本金是833元，而利息還是60元，最后一個(gè)月實(shí)際利率算下來(lái)是60/833=7.2%，比每個(gè)月的0.6高了好多倍！
那么等額本息還款方式實(shí)際上每個(gè)月的資金使用率是多少呢？（10000+9167+8334+7501+……+1670+837）除以12個(gè)月=5419元，而分期的實(shí)際年利率就是總利息720元/5419元=13.28%，你沒(méi)看錯(cuò)，這就是信用卡分期的實(shí)際利率，整整高了一倍多！
2、為什么信用卡分期利息會(huì)貴這么多
先弄明白平常說(shuō)的先息后本利息怎么算的。例如小A借錢給小B1萬(wàn)塊錢，約定每個(gè)月還利息60元，一年到期之后還本金，那么一年的利息就是720元，年利率是7.2%，這才是我們平常所說(shuō)的真實(shí)利率。而信用卡分期采用等額本息的方式計(jì)算，每個(gè)月還款金額雖然不變，但是本金不斷減少，導(dǎo)致資金使用率不高，所以算下來(lái)利息就高了。
3、如何快速計(jì)算真實(shí)利率
真實(shí)利率也就是先息后本的利率，那么怎么把信用卡分期的利率快速換算成真實(shí)利率呢，小編總結(jié)了一個(gè)快速計(jì)算的方法，就是把等額本息利率乘以12在乘以2減去1就得出了大概的真實(shí)利率。例如等額本息利率0.6%*12*2-1=13.4%。
我們平常為了買到某一件心儀已久的東西，有的時(shí)候利用信用卡分期確實(shí)方便多了，分期確實(shí)減少了我們的還款壓力，不過(guò)付出的代價(jià)確實(shí)真金白銀，所以分期之前一定要算清楚真實(shí)利率了。如果信用卡分期的真實(shí)利率你覺(jué)得還不高，手機(jī)消費(fèi)分期的利息就高的嚇人了。我們平常去手機(jī)店買手機(jī)或許都能看到各種0首付分期購(gòu)買手機(jī)的廣告，不算各種手續(xù)費(fèi)，月利息按照2%計(jì)算，換算成為真實(shí)利息2%*12*2-1=47%，真的高得嚇人了！網(wǎng)絡(luò)上面各種網(wǎng)貸真實(shí)利息算起了就更加小巫見大巫了！
為了避免各種消費(fèi)分期的坑，這種換算真實(shí)利率的辦法一定要掌握。
以上就是關(guān)于分期還信用卡的利息怎么算和最低還款的循環(huán)利息計(jì)算方法的回答，希望可以幫到你！