你覺得央行數字貨幣的落地和云算力挖礦有關系嗎？

代財經

中央財經大學財經研究院金融研究室主任陳波。

4月15日，農行透露出來一張數字貨幣測試的圖片。早前就有消息稱，央行數字貨幣在農行內測，（深圳、雄安、成都、蘇州）為試點城市。

央行的數字貨幣是什么？會有手續費么？央行的數字貨幣與普通的銀行賬號有什么差別？央行的數字貨幣與微信、支付寶是什么關系？

（或將直接PK微信、支付寶）。“央行的數字貨幣就是個電子現金，不會有手續費。現在很多銀行APP轉賬都是免費的，如果收費的話不會有人用。”

央行的數字貨幣與普通的銀行賬號相比，最大的差別是去除了銀行賬號體系，而是一個電子錢包。“銀行賬號的問題是跨行交易很麻煩，對于小額交易不方便，所以才有支付寶這樣的第三方支付平臺出現。”

“你可以用四大行的APP直接進行支付，這就好比你把現金放到不同牌子的錢包里，無論用哪個APP錢包都一樣，數據都是互通的，你也不需要再去每個銀行單獨開戶。”

天下沒有免費的午餐，使用數字貨幣也會有一些潛在成本。

“獲得數字貨幣的便利性，前提是你的個人行為數據會被更全面的收集和使用，主要是用來優化個人征信模型。正是有了這些新的數據，銀行的交易成本才能下降。”數字貨幣的本質是一個數據庫，記錄了用戶的全部信息，這也是跟一般的銀行賬號系統的主要差別，“實際上當你使用支付寶的時候，也是一樣的過程。”

陳波認為，數字貨幣為銀行提供了一個場景化數據收集的平臺，打通了銀行之間的數據中后臺。

“如果你是一個商家，你可以鼓勵用戶使用數字貨幣，形成場景數據，銀行會對這樣的數據感興趣，你有可能得到一些返利或者更好的借貸條件。形成數字化商業模式的前提是利用數字貨幣的便利性與你的業務形成整合，使用越多，你的業務價值越大。”

陳波認為，（央行的數字貨幣與微信、支付寶將產生直接競爭關系）。“銀行的電子支付早就有了，但是用起來很不方便。第三方平臺的好處是集成了大多數功能，不用再去分別打開APP。這導致銀行的APP使用頻率很低，因此央行的數字貨幣就是要幫助銀行系統搶回這塊市場。當然里面也有國家支付系統安全的考慮。”

數字貨幣經濟學家劉志毅，接受時代財經采訪時表示。

“受到疫情影響，無接觸的生活方式和需求正在增長，因此央行數字貨幣的推動有利于這樣的需求得到更大范圍的滿足，在技術準備充足的情況下能夠更好更快的落地。”

4月3日，2020年全國貨幣金銀和安全保衛工作電視電話會議召開，提出要穩妥開展法定數字貨幣研發工作，堅定不移推進法定數字貨幣研發工作。

4月10日，在一季度金融統計數據發布會上，央行辦公廳主任周學東表示，數字貨幣正按照原定計劃有序推進。

劉志毅認為，疫情給到了央行推動全面無紙化貨幣的契機，長周期看，無紙化貨幣也可以幫助央行更好的管理社會信用以及制定貨幣流通的規則；

“長期看來，各國央行關注的是法定加密數字貨幣如何推動社會協作和價值交換，能否通過這樣的新的技術形態推動本國經濟更快更好地運行。”

從數字貨幣如何更好的服務經濟的角度理解：一方面可以看到央行在對待數字貨幣的謹慎，新的技術不僅僅會帶來收益，也會對金融系統帶來風險，另一方面也可以看到對于人民幣國際化的機遇。

劉志毅認為，“DCEP的國際化是國內貨幣制度向國外的延伸，國內貨幣制度的完善是人民幣和DCEP國際化的基礎和保障。”

不過，在陳波看來，（央行的數字貨幣，對于推進人民幣國際化的作用有限）。

“數字貨幣主要用來小額交易，這無法支撐人民幣國際化。美元靠的是石油這種大宗商品交易，當前的主流支付系統都是基于大宗商品交易，所以目前的數字貨幣沒辦法支撐國際化。（而且涉及到個人隱私數據問題，也很難進入其他主權國家流通）。（人民幣國際化問題不是靠技術解決的）。”陳波表示。