被銀行反洗錢監(jiān)控了怎么辦？

避嫌你的銀行交易流水，小心銀行卡和掃碼支付被納入監(jiān)控甚至凍結(jié)

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我的頭條號文章里寫過啊。

說了這么多廢話，關(guān)鍵是提醒大家，我國的反洗錢制度有了兩個重大變化，事關(guān)你我他。如果你仍然不注意你的銀行賬戶流水，經(jīng)常有5萬元以上的頻繁轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)上交易，你可能象英達一樣，已經(jīng)被反洗錢系統(tǒng)盯上了。

第一個是重大變化是反洗錢大額交易標準降低。這是從2017年7月1日起，央行修正的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》正式實施了，新規(guī)將大額交易的標準由原來的20萬元調(diào)整為5萬元。這個是非常出乎意料的，一般而言，都認為大額交易標準會提高，沒想到會降到區(qū)區(qū)5萬元。

新規(guī)規(guī)定，自2017年7月1日起，凡當日單筆或累計交易超過人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，各金融機構(gòu)都要送交大額交易報告。同時調(diào)整了金融機構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計方式，并將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。

第二個重大變化是將互聯(lián)網(wǎng)金融納入了反洗錢監(jiān)控體系。2018年10月9日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局在京召開了金融系統(tǒng)反洗錢工作會議。聯(lián)合發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，從2019年1月1日起施行。此辦法把互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)納入反洗錢和反恐怖融資統(tǒng)一監(jiān)管框架下，既消除了反洗錢監(jiān)管空白地帶，也將互聯(lián)網(wǎng)金融進一步融入了主流金融監(jiān)管體系。

這兩個反洗錢規(guī)章的重大變化，對普通人也都是有影響的。第一，你存款轉(zhuǎn)賬5萬元，就會被記入大額交易報告，你每天或每個月的大額交易次數(shù)太頻繁了，系統(tǒng)自然會對你特別關(guān)照。第二，不僅是銀行交易，你今后在第三方支付中介比如微信和支付寶等，大額的頻繁的支付交易，將等同于銀行交易，會被同樣的報告和監(jiān)測。

不過對于普通人來說，5萬元的銀行或網(wǎng)上交易被計入大額交易報告，只是公民履行反洗錢義務，只要不是反常的高頻交易，沒有任何負面影響。就如同出入安檢口，人人都要通過檢測。現(xiàn)代人的金融行為，在法律的框架下運行，將成為一項普遍規(guī)則。