現(xiàn)在各個銀行都在加息嗎？

加息這詞用的并不太恰當(dāng)，加息這個詞通常是針對于央行加息來說，具體到每個銀行，應(yīng)該說是上浮利率比較合適。

目前無論是大銀行還是小銀行，也不論是國有銀行還是民營銀行，基本上每個銀行都上浮利率，如果不上浮利率，那就只能吃土了，當(dāng)然加息一般主要針對定期存款以及貸款來說，活期存款利率一般是不會上浮，甚至有的銀行還可能下調(diào)。

下圖是目前央行的基準(zhǔn)利率。

可以看出目前央行給出的基準(zhǔn)利率是相對比較低的，存款利率最高的是三年期的2.75%。但在實(shí)際執(zhí)行的過程中，每個銀行給到的利率都不一樣，通常來說，銀行一般會有一個官方的掛牌利率，然后具體到每個支行還有一個實(shí)際執(zhí)行的利率。實(shí)際執(zhí)行的利率一般會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮百分之20%~50%不等。

比如下圖是目前市場上一些主流銀行的存款利率表。

從這些主流銀行的存款利率來看，絕大部分銀行定期存款利率都是上浮的，有極個別銀行利率上浮還比較高。比如盛京銀行5年期的存款利率給到了4.29%，相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了56%，但這個利率還不是市場上最高的，目前利率上浮最高的是一些農(nóng)村信用社以及一些民營銀行。

比如下圖是某個農(nóng)村信用社的存款利率表：

這個信用社五年期定期存款利率達(dá)到了4.75%，相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了76%左右。但這個利率還不是市場上最高的，有一些民營銀行給的存款利率會更高。

比如下圖是某些民營銀行的存款利率表，部分銀行五年期的存款利率到到了5.45%，這相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮了98%。

在大家的印象當(dāng)中，銀行的存款利率都是比較低的，以前很多銀行在吸收存款的時候，基本上都是按照基準(zhǔn)利率來執(zhí)行。但是最近幾年市場環(huán)境出現(xiàn)了很大的變化，最主要的變化就是市場競爭變得更加激烈了，這種競爭主要體現(xiàn)在幾個方面：

一方面是銀行之間的競爭。過去幾十年我國的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量比較少，主要是以國有銀行為主，但是最近20幾年來，隨著我國銀行業(yè)的不斷發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)不斷增多，就連同一個銀行的銀行網(wǎng)點(diǎn)也在不斷增多，目前全國的銀行網(wǎng)點(diǎn)有超過20萬個，所以存款競爭非常激烈。

另一方面是市場利率的放開。在2015年之前我國存款利率跟貸款利率實(shí)行的是雙軌制，貸款利率銀行可以根據(jù)市場的實(shí)際需求情況做上調(diào)或者下調(diào)，而且沒有限制，但是存款利率一直有一個上限。但從2015年之后監(jiān)管部門逐漸放開了存款利率的限制，各家銀行可以根據(jù)自己的實(shí)際情況對利率進(jìn)行調(diào)整，沒有限制。不過2015年之后，銀行存款利率并沒有完全放開，因?yàn)檫@里面還有一個利益同盟，也就是銀行利率工作自律公約，這個利率公約的存在就是為了制約各大銀行之間的惡意競爭，所以回對成員之間的存款利率做一個限制，一般最高利率上浮不能超過55%。

但從2018年開始，包括監(jiān)管部門以及銀行利率自律公約在內(nèi)舉行了一些內(nèi)部會議，逐漸放開了對成員利率的管制，允許部分銀行有序漸進(jìn)的逐漸放開利率限制，所以目前有一些小銀行能夠上浮更高的利率。

再一方面是其他理財渠道的競爭。最近幾年隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，很多互聯(lián)網(wǎng)理財平臺不斷出現(xiàn)，比如余額寶、微信理財通、京東小金融、各類P2P等等，這些理財靈臺的出現(xiàn)以更高的收益、更便捷的體驗(yàn)迅速吸引了很多投資者，這在很大程度上分流了銀行的存款，所以目前各大銀行吸收存款都不容易，只能通過上浮更高的利率來吸引大家去銀行存款。