公積金繳納多久可以貸款？

很高興回答你的問題。

公積金只要連續繳納6個月之后，并且申請人沒有其他方面的問題，就能申請公積金貸款。

相信很多有繳納公積金，并且準備要買房的朋友都在關心這個問題，雖然說很多城市的公積金政策都不一樣，但是有一點可以肯定：只要連續、按時、足額繳納6個月的公積金，也沒有其他方面問題就能貸款，下面就來談談這方面的問題。

除此之外，大家也要知道公積金貸款到底能貸多少，并不是由繳存時間決定的，而是由繳存基數來決定。

第一：繳存時間、繳存基數

其實從嚴格意義上來說，繳存時間只能決定購房者能不能申請公積金貸款，也就是說只要繳納時間只要達到6個月了，就可以申請公積金貸款，但是能決定貸款最高額度的，其實是繳存基數。

就以提問者為例，每個月公積金繳納480元，連續繳納了6個月，并且比例是12%，那么就能計算出每個月的繳存基數就是4000元。

可能有的朋友就不理解了，為什么要額外計算繳存基數？大家要知道每個月的最高貸款額度=個月的繳存基數x60%，也就是說提問者每個月的最高貸款額度就是2400元。

如圖所示，如果貸款55萬元的話，那么每個月的月供就是2393.63元，可以說根據提問者的情況是可以的，并且如果貸款56萬元的話，那么每個月的月供就是2437.15元，很明顯超過了上面說到的每個月的最高貸款額度。

那么是不是提問者最多就能貸款55萬元，其實問題并沒有完全解決，貸款額度除了有繳存額度限制之前，在總數上也有限制，下面就來解釋一下。

大部分城市都有這樣的規定，個人最高可以貸款30萬元，夫妻最高可以貸款60萬元，也就說不論購房者公積金繳納了多長時間，余額還有多少，最多就只能貸30萬元。

因此總的來說，因為受到個人公積金貸款額度的限度，雖然按照每個月的繳納金額來計算，提問者可以貸到55萬元，但是現實情況是只能貸款30萬元。

還有一點也要注意，就是在此前如果有過公積金貸款記錄的話，一定要還清貸款之后才能再次貸款。

其實有過公積金貸款經驗的朋友應該知道，公積金貸款有且只能使用2次，并且上一次貸款全部還清之后，才能再次貸款。

給大家舉個例子，2015年我在無錫買了一套房子，當時是用純公積金貸款的方式進行貸款的，一共貸了80萬，本來一切都好好的，每個月都按照計劃還款。

可是后來想再買一套小面積的，等到再次去申請公積金貸款的時候才知道：上一次公積金貸款只有還完之后，才能再次申請公積金貸款。

并且有點還要注意下，就是公積金貸款記錄是不能抵消的，細心的朋友應該發現了，我上面說的是：有且只能，也就說公積金只能使用2次，用完一次之后就只剩下一次了。

綜上所述，關于提問者的情況來看，連續繳納時間已經達到了6個月，因此只要沒有其他問題，就可以貸款，并且最高貸款額度應該是30萬元。

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