網商銀行是未來的趨勢嗎？

這三家民營銀行應該是第二批獲得銀行牌照的民營銀行，首批獲得民營銀行牌照的是民生銀行。作為國家金融改革的一部分，民營銀行與國有銀行、外資銀行、股份合作銀行四者并存，應該是銀行業不斷發展和完善的一種趨勢。

01、從所有制形式看，這三家都是民營銀行

眾所周知，截止目前，已累計獲批19家民營銀行，網傳，今年會在天津新增1家民營銀行。

微眾銀行

它是第二批民營銀行中最先獲得銀行牌照的民營銀行，依托微信平臺、用戶群和衍生的大數據，在網絡借貸、理財、儲蓄等方面，取得了優異的成績。

網商銀行

同樣的，網商銀行依托支付寶平臺、用戶群和衍生的交易和支付大數據，在網絡借貸、理財、儲蓄等方面，取得了同樣優異的成績。

這兩家銀行之所以能在短期內占據較大的市場份額，并取得優異的業績，在于強大的網絡社交、交易平臺，并擁有強大用戶群和與之匹配的大數據，據此可以科學地評估用戶的資金流量、風險偏好、信息背景、財產狀況等信息，得出的風控數據是穩健的，有利于吸儲、理財和放貸，這在目前國內難有對手。

新網銀行

它由新希望（民生銀行股東之一）、小米、紅旗連鎖等股東發起設立，是四川首家民營銀行，也是繼微眾銀行、網商銀行之后，全國第三家互聯網銀行。

雖然新網銀行在2019-2020全國民營銀行排名第三，但從持續盈利能力上看，我更看好依托微信平臺的微眾銀行和依托淘寶、支付寶平臺的網商銀行。

02、從經營模式看，這三家都是互聯網銀行

毫無疑問，這三家都是互聯網銀行，基于互聯網技術、移動智能終端設備等，用全新的理念，服務互聯網用戶。

但我認為，前兩家更符合互聯網銀行特征，因為他們都有基于互聯網平臺衍生的強大平臺，而新網銀行雖定位是互聯網銀行，但缺乏強大的互聯網平臺，缺乏強大的用戶群，以及與之匹配的大數據。則在持續盈利能力上，新網銀行可能難以匹敵、超越前兩家。

03、民營互聯網銀行是不是銀行業發展的趨勢？

⑴應該說，金融互聯網化應該是銀行業發展的趨勢之一，也就是常說的互聯網金融

為什么呢？

首先，從經營成本上看，互聯網銀行都不用租賃眾多的經營場地，會節省很多房租支出，無疑會為銀行節省很多經營成本。

其次，用戶越來越依賴互聯網。互聯網是強大的，互聯網技術又是便捷的，這無疑是眾多用戶依賴互聯網的原因所在。金融與互聯網結合，無疑會為用戶帶來更便捷的體驗，同時，也能為銀行提供更多的資源。

最后，互聯網+是金融業發展的趨勢。實際上，支付寶、微信支付之類的，就是互聯網金融的表現，而給予這兩大巨頭互聯網銀行牌照，無疑是順應了技術和行業發展的需要。

⑵民營銀行是不是我國銀行業發展的趨勢之一呢？

我認為，這個趨勢很難。

因為不管是哪個國家，金融都是一個國家的命脈，財富的掌控者，人民資金流向的大數據。掌握了金融，無疑就等于掌握了一個國家和人民財富的多數秘密。

一旦將銀行業民營化，將各家銀行信息匯總，無疑就等于掌握了一個國家的財富和資金的大多數秘密，這顯然是不科學的。

佐證的事件就是萬事達卡被銀聯卡替代！我認為，更換這個卡的目標之一就是防止國家、人民資金、財富、交易信息外泄，成為敵對勢力金融攻擊的依據。

因此，在三家互聯網銀行中，在持續盈利能力上，微眾銀行和網商銀行應該更具潛力；新網銀行如能吸收或打造類似的互聯網平臺，無疑將加強自身的持續盈利能力。互聯網金融應該是銀行業發展的趨勢之一，但民營銀行可能難以成為銀行業的發展趨勢。