現(xiàn)在銀行的理財安全嗎？

現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品安全嗎？非保本的理財產(chǎn)品出現(xiàn)過違約嗎？

一、理財市場都發(fā)生了哪些變化？理財新規(guī)發(fā)布之后，銀行理財產(chǎn)品不再保本，對于老百姓來講。似乎并不明白這意味著什么。他們也并不知道新規(guī)都說了些什么。但是他們都有一個共識，那就是銀行理財產(chǎn)品不再像以前那樣安全了，不再穩(wěn)賺不賠了。沒錯，現(xiàn)在的銀行理財市場確實發(fā)生了比較大的變化，無論是銀行還是銀行理財產(chǎn)品，都在進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級。大部分的老百姓理財習(xí)慣還是比較傳統(tǒng)的，他們并不盲目追求高收益，而是把保住本金看得比什么都重要。他們之所以寧愿獲得較低的收益，也選擇銀行理財產(chǎn)品，是出于對銀行天然的信任。這種信任關(guān)系，不會隨著理財改革而有所改變。但由于普通老百姓缺乏專業(yè)的理財知識，在對當(dāng)前理財市場還看不懂的情況下，選擇了觀望。并把資金從理財市場轉(zhuǎn)移到了保本產(chǎn)品上面。二、理財新規(guī)要點解析？理財新規(guī)最核心的要求，是要求銀行打破剛性兌付。銀行以后發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品不能再承諾保本保收益。理財要回歸本源：“受人之托、代人理財“。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，必須做到每只理財產(chǎn)品單獨管理、單獨建賬和單獨核算，不得依托資金池滾動發(fā)行理財產(chǎn)品。對于私募理財產(chǎn)品，銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)定不少于24小時的投資冷靜期。冷靜期內(nèi)，如投資者改變決定，銀行應(yīng)當(dāng)遵從投資者意愿，解除已簽訂的銷售文件，并及時退還投資者的全部投資款項。理財產(chǎn)品實行凈值化管理。凈值可以快速反映產(chǎn)品的價格變動情況。屬于非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適應(yīng)性測試。不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級要和投資者的風(fēng)險評測結(jié)果保持一致。三、監(jiān)管為什么要打破剛性兌付？銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品通常層層嵌套，交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜，投資底層資產(chǎn)不透明，讓人云里霧里。銀行建立資金池，理財產(chǎn)品和投資資產(chǎn)之間存在嚴(yán)重的期限錯配，蘊藏著嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。資金基本在金融體系內(nèi)空轉(zhuǎn)，并沒有流入到實體企業(yè)，在金融體系之外有一個影子銀行在運行。這些行為嚴(yán)重擾亂了宏觀經(jīng)濟調(diào)控，抬高了整個社會的融資成本，對實體經(jīng)濟支持嚴(yán)重不足，導(dǎo)致實體企業(yè)融資貴，融資難的問題得不到解決，影響了金融服務(wù)實體的效果。銀行普遍存在隱性剛性兌付行為，嚴(yán)重背離了理財產(chǎn)品“受人之托、代人理財”的本質(zhì)，干擾了資金價格，抬高了無風(fēng)險利率水平，容易引發(fā)市場投機行為。四、現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品安全嗎？

就銀行理財產(chǎn)品本身來說，新規(guī)后更加安全了。為什么這么說呢？主要是基于幾個方面：

新規(guī)之后，銀行或者銀行理財子公司會加大對理財產(chǎn)品所投資的項目盡職調(diào)查的力度，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，項目更加安全，理財產(chǎn)品也就更加安全?，F(xiàn)在銀行都在成立理財子公司，以后的銀行理財業(yè)務(wù)就剝離到銀行理財子公司進(jìn)行管理發(fā)行，理財產(chǎn)品實行更加專業(yè)化的管理。同時提高了化解處置風(fēng)險的能力、資產(chǎn)管理人員人才也更加的專業(yè)化。這一切都保證了新規(guī)后的理財產(chǎn)品，更加規(guī)范，更加安全。監(jiān)管要求打破剛性兌付，并不說銀行推卸了風(fēng)險，而是對風(fēng)險有了更加清醒的認(rèn)識和定位。從表面上來看，打破剛性兌付后，理財產(chǎn)品不保本了，風(fēng)險由銀行轉(zhuǎn)嫁到了投資人。但本質(zhì)上來說，理財產(chǎn)品正本清源，有效降低了銀行發(fā)生流動性風(fēng)險有隱患。五、總結(jié)

所以總的來說，新規(guī)后的理財產(chǎn)品，正處于市場轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，由于實行了更加專業(yè)化規(guī)劃化的管理，風(fēng)險比以前更加低。到目前為止，還沒有銀行理財產(chǎn)品違約的先例。

由于銀行理財產(chǎn)品實行凈值化管理，以前歸屬銀行的那部分超額收益現(xiàn)在歸投資者所有。所以收益比以前更加高了。