信用卡刷卡取現哪個劃算，螞蟻借唄和信用卡目前用哪個劃算？

很高興回答這個問題，說實話，選擇信用卡要劃算得多，為什么這么說，下面詳細分析一下你就知道了

一、花唄、借唄、信用卡的使用

我相信對于大家來說，花唄、借唄、信用卡一定是大家都知道的借貸方式，并且也是經常使用的，那么到底使用那個好呢？這個問題我相信有人也曾想過，那么下面我們就來分析一下三者的利與弊。

首先我們都知道花唄、借唄。信用卡都是屬于信用消費產品，也都是擁有先消費后償還的特性，其次花唄和借唄均屬于支付寶旗下的產品，而信用卡則屬于銀行，這個是三者最本質的區別。

二、花唄、借唄、信用卡的區別

（1）花唄——這月花，下月還，期間無利息，聽到這里是不是覺得很誘惑人？

a.花唄分期利息高得嚇人

是的，確實中間是無利息，那么如果一不小心用超額了，下月的工資也不夠還，又該怎么辦呢？相信大家都會異口同聲的回答，可以每月償還最低還款，也可以賬單分期，是的，確實可以這么操作，可是你知道利息有多高嗎？

其實不管你是選擇賬單分期還是選擇最低還款，花唄都是有套路的，花唄的利息高得嚇人，并且百分之八十的人都不知道。

這么給你舉個例子吧，比如說你將本月的賬單分期為12個月，表面上看利率是8.76%，好像不是很高，但是一算，你會發現真實的年利息高達16.2%，比你看到的高了接近一倍，為什么會這樣呢？

雖然我們每期都在償還本金，所以我們欠下的本金會越來越少，但花唄的利息確是按照最初的本金來計算的，這就意味著，假如你用了1萬元的花唄，已經還了九千元的本金，但是后面的利息依舊是按照1萬元來計算的，這樣一年分期下來，大概要收你1620元的利息，一萬元分期一年接近兩千的利息，真是不算不知道，一算嚇一跳。

并且大家都知道，一旦花唄選擇了分期，那就是不能反悔的，一但反悔只能是全部將所有購買的物品都退了，你覺得可能嗎？很多東西都在用了，所以是完全不可能的事實。

b.花唄是否上征信

其次說明一下，據官方回答花唄平時正常使用是不上征信的，只有用戶自己授權上傳了征信記錄，花唄才會上傳，但是你要想快速的提升你的花唄額度的話，就必須得同意上傳征信記錄，所以不想花唄上征信的，正常使用就好。

花唄雖然目前使用不會上征信，但是會影響到你的芝麻分，總之呢這些產品我們要慎用，用了呢一定要記得按時還款。

（2）借唄——隨時用，隨時借，隨時還，還款方式可先本后息，也可每月等額

a.借唄的利息高嗎

借唄的利息是根據每個用戶的信用等級來制定利息的高低的，可能很多用戶有發現自己得到利息和別人不一樣，這是完全正常的情況，借唄的日利率在萬1.5——萬6之間，利滾利，換成年利率在5.4%——21.6%之間，絕大多數的年化利率達到15%，相對于花唄分期的高年利率16.2%，可以說是有高有底，相差也比較大，不能算是高利貸，但相對房貸車貸而言，還是高出不少，不過具體利息看個人情況來定，這里只是說一下大多數。

其次是借唄的還款方式，其實借唄的還款方式比較靠譜，提前還款不收取手續費，利息也是用一天算一天，相比花唄的賬單分期來說，這個就真的太實在了，并且還款的方式還可以自主選擇每月等額或者先息后本的還款方式，并且還款后利息和本金也在逐漸減少，這比花唄好得太多了，用戶完全可以根據自己的情況來選擇還款方式。

在此補充一下，要想提升借唄的額度建議選擇先息后本的還款方式，因為借唄的收益本就是賺取用戶的利息。再有就是很多用戶反映借唄提前還款導致借唄額度降低或者被關了，這里說明一下，借唄額度被降低與你提前還款沒有關系，是因為你使用借唄并沒有給其創造利益才會被關的，甚至是因為平臺認為你是在惡意刷信用。

b.借唄是否上征信

借唄與信用卡雖然用途差不多，但是本質上的區別是完全不一樣的，借唄是屬于小額貸款，你在上面所借的每一筆借款，以及還款記錄都會體現在你的個人征信報告里，如果有逾期那簡直是后果很嚴重。

其實可能有人會覺得上征信也沒什么大不了的，只要自己的征信記錄上沒有逾期就行了，其實不是這樣的，當你的征信記錄上有各種記錄，比如微粒貸、借唄、京東白條這些多項貸款機構的征信記錄，那么今后你辦理房貸、車貸那些是很困難的。

銀行會覺得你很缺錢，害怕你還不起，并且會覺得你個人的信用風險高，直接拒絕為你辦理車貸、房貸這些，或者降低你的貸款額度，就曾經有很多人因為借過借唄，雖然按時還了，但是辦理房貸就沒成功。

（3）信用卡——本月用，下月還無利息，消費可領取積分兌換禮品

a.信用卡的消費

其實信用卡還是比較好的，它可以說是結合是花唄與借唄的好處，在使用上它與花唄大致相同，這月花，下月還，并且額度的話根據個人能力來，有的信用卡用戶額度比借唄高出很多，并且在使用上，只要你正常使用，不逾期，征信上是不會體現出你的消費記錄的，這個就比借唄好得太多了。

b.信用卡的利息

信用卡的利息這個每家銀行都不一樣，甚至是分期和最低還款的利息也不同，但很多銀行的分期和最低還款每月都會收取部分的手續費，并且利息也是按照你最初使用的金額來定的，有點類似花唄的分期，所以利息還是比較高。

所以使用信用卡時建議多家銀行對比，選擇利息較為低的一家來使用。

三、具體選擇那個平臺好

其實具體選擇哪個平臺好，這個是沒有確切的答案的，得根據用戶自身的的情況自己來選擇最適合自己的一項，下面將對比一一區分出來了。

（1）花唄正常使用不會上征信，但是分期利息高，逾期才會上征信，不逾期正常使用沒多大問題，若是能按時還款，控制好自己消費額度還是可以的。（適合小額花錢，不適合超額使用）

（2）京東白條、微粒貸、借唄這些額度高，還款方式可選擇，但只要使用了，不管是否逾期，只要你每用一次，都會上傳到征信的，哪怕是借一元錢，即使沒有逾期記錄，今后辦理車貸、房貸可能銀行可能都不會借給你，逾期了了直接進征信的黑名單，這些就想都不用想了。（總之適合做備胎，不適合長久使用）

（3）信用卡可以使用，但是建議多家銀行做對比，因為分期或者最低還款，甚至是每家銀行的額度都是不一樣的，并且信用卡有消費有積分可以領取，用來兌換禮物，，只要不逾期也不會上征信，并且還可以養卡。（適合長期使用，但超額使用時分期利息可能比較高）

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信用卡刷卡和取現哪個利息高？

取現1.5%刷卡0.55%